三投資風險 要留意

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2015/11/17 第725期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 利率低、熱錢竄-進場債市正好
持卡竅門 KGI悠遊鈦金卡 遊日超優惠
外幣投資 三投資風險 要留意
全委投資黃金礦產 開放

銀行存放款

利率低、熱錢竄-進場債市正好
記者趙于萱/台北報導/聯合報
中、歐央行紛紛祭出貨幣寬鬆政策,加上美國今天召開的FOMC會議預期延後升息,全球熱錢流竄,法人表示,成熟市場經濟數據持續擴張,低利率進一步推升債券價格,如今正是債市最佳投資時點。

摩根多重收益基金經理人麥可施厚德指出,歐美市場近期復甦明顯,但投資活動疲軟抑制景氣成長,美國聯準會10月升息機率不大,讓美國債市投資價值浮現。觀察近期資金流向,美債已連3周流入資金,上周淨流入金額擴大到43.7億美元,其中美高收益債流入33.43美元,創2011年10月以來單周淨流入新高。

施厚德表示,歐洲央行宣布擴大QE,強烈暗示將加碼或延長購債措施,低違約率和全球貨幣的寬鬆措施,有望維持資金追逐收益趨勢。目前美國高收益債券到期收益率達8.2%,違約率仍低於2.5%的歷史低檔水位,未來一年有機會出現5%以上的報酬率,預料高收益債全年度資金動能將首度由負轉正。

柏瑞投信看好亞洲高收益債,雖然大陸景氣趨緩、人行宣布「雙降」,但低通膨、低利率有利債市,且亞洲多數國家經濟已由投資動能驅動,基本面轉佳將降低企業違約風險。近期亞洲高收益債價格來到5年高點,高收益債信用利差卻達600個基準點,收斂空間大,債市投資價值顯而易見。

柏瑞投信另指出,根據歷史資料,高收益債市和公債表現關聯性不大,高收益債目前仍維持正報酬,並有較高信用價差保護。

 

持卡竅門

KGI悠遊鈦金卡 遊日超優惠
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報
凱基銀行與策略合作夥伴「加倍奉還網」日本電商平台,趁著為中華隊參加12強棒球錦標賽熱烈加油的同時,也加碼推出在該電商平台限時申辦「KGI悠遊鈦金卡」的優惠,讓球迷規劃前往日本參加四強賽時,還可運用KGI悠遊鈦金卡的遊日各項優惠,讓遊日行程更划算。

與凱基銀行策略合作的「加倍奉還網」,有別於其他電商平台,是中華電信及日商共同合資,有超過50萬樣商品可供選擇外,最大特色就是整合日本股東之一Benefit One的資源,主打道地又省錢的遊日行程。

凱基銀行數位金融處副總經理歐久菁指出,受惠日圓貶值、廉航新增航線等因素,台灣赴日旅遊人數再創新高,對日本商品更是狂買毫不手軟。

凱基銀行看準台灣「哈日瘋」再度引爆,以數位金融、金流服務切入電子商務,望進一步結合雙方強項,來發揮更大綜效,增加民眾網購日本商品、赴日旅遊血拚等虛、實消費的便利性。

為擴大整合實體金流服務與電商平台服務,凱基銀行特別和「加倍奉還網」合作,祭出限時申辦「KGI悠遊鈦金卡」的優惠,只要透過該電商平台辦卡,消費首刷金額滿1,000元,即可免費獲得價值1,200元的黃金會員一年份,及首刷最高2,000元回饋,等於申辦凱基悠遊鈦金卡,網購直接省15%。

再加上KGI鈦金卡本身享有看電影回饋50%、一般消費1.28%現金回饋、搭乘台灣大車隊計程車享6%車資回饋,在萬物皆漲、現金回饋當道的時代,絕對讓凱基銀的持卡人愈刷愈省。

更特別的是,鈦金卡不僅在台灣省,在日本也省,透過與加倍奉還網日本股東的合作,凱基悠遊鈦金卡的卡友可以享受日本各大城市5,300間旅館住宿一折起,最低每晚只要新台幣330元優惠價,比青年旅館還划算,另外還有超過1.9間日本在地餐飲娛樂優惠8折起,獨家尊榮級大阪知名遊樂園包場入園資格,SIM卡20天無線上網,二人同行888元等優惠,讓KGI悠遊鈦金卡成為經常往返日本或熱愛日本自助旅行者的必備良伴。

 

外幣投資

三投資風險 要留意
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
磐石保經業務總監陳季琴指出,類全委保單因為連結標的多元、具備類似配息的定期現金「撥回」機制,並且包含保險保障,受到投資人青睞,然而仍有其風險不可輕忽。

一、配息率高不代表報酬高。類全委保單多附有每月撥回機制,類似月配息;投資人須注意帳戶淨值,公司預估的高撥回率,不代表實際投資報酬率就是那麼高,且可能會有本金損失問題。

二、注意相關費用和成本。類全委保單有前收費或後收費的分類,保單相關的管理費和解約費,應了解清楚,以免日後爭議。

三、匯率風險。類全委保單目前以美元計價為主流,檔數市占率將近七成;包括:美元、歐元、日圓等計價的類全委保單,都須考慮匯兌風險。

 

全委投資黃金礦產 開放
記者邱金蘭/台北報導/經濟日報
金管會昨(26)日發函開放全權委託業務可投資黃金、礦產及大宗物資等現貨商品,有錢人投資商品選擇將更多元化、更有彈性。

根據投信投顧公會統計,到今年9月底止,全體全委業務有效契約金額有1.28兆元,全委業務可為高淨值客戶量身訂作一些投資操作。

為提升全權委託投資業務的操作彈性,金管會昨天發函,核准投信投顧事業經營全委投資業務,可以從事於黃金、礦產、大宗物資等現貨商品的投資或交易,但比率不得超過該全委投資帳戶淨資產價值的40%。

金管會官員表示,目前全委投資只能投資有價證券及跟有價證券有關的衍生性商品,這次主要增訂可投資黃金、礦產及大宗物資等現貨商品。

另外,全委投資業務也可以從事於衍生自黃金、礦產、大宗物資等商品的期貨或選擇權交易,但投信投顧事業運用全委資產從事商品相關契約交易,若基於避險需要,不得超過該全委投資帳戶所持有的相對應商品現貨總市值。

 

關於莫迪里亞尼名作,你應該知道的更多!
《斜臥的裸女》屬莫迪里亞尼裸女主題的純熟之作,創新突破的表現手法賦予了作品特有的時代意義,對於莫迪里亞尼個人創作生涯以及整個藝術史上的重要性不言可喻。

手機ATM提款嘛欸通 最快明年初上線
國內用手機到ATM提款的時代即將來臨,最快明年初,只要智慧型手機內建「行動金融卡」,就具有提款功能,屆時不必再帶實體的「金融卡」,透過一只手機就可命令ATM吐鈔啦!

 

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