星展:美元投資歐洲較穩健

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2015/12/15 第728期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

持卡竅門 銀行攻分期卡 拉攏小資族
使用分期信用卡消費 每月帳款須全額清償
外幣投資 星展:美元投資歐洲較穩健
美元優利定存 短天期吸睛

持卡竅門

銀行攻分期卡 拉攏小資族
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報
頗受社會新鮮人、小資上班族歡迎的分期卡,向來以民營銀行為發卡主力,公股背景的兆豐銀行也以特定聯名卡滿3,000元無息免費分六期切入,搶食小資消費市場,最近更加碼全行信用卡都提供免費分三期付款,並額外延長一個月繳款期,等於一筆消費最長可以拉到四個半月後才付清,放大財務槓桿。

不少銀行都有提供使用循環信用或者是帳單金額較高的持卡人,選擇帳單分期,但還是有另行申辦的麻煩,或者是可能有手續費或利息費用。因此有銀行乾脆發行標榜分期功能的信用卡,持卡人只要刷卡消費,不限通路只要達到金額門檻就自動分期,且部分銀行分期卡不收手續費與利息,就可分三到八期甚至12期不等,對初入社會收入不豐、薪資較低的新鮮人、小資族,就可利用分期卡降低每月帳單金額與負擔。

包括大眾、安泰銀都有發免手續費、無息分期卡,前者金額門檻只要999元,不限通路就分四期,特定連鎖百貨公司以及出國消費,還可自動拉長到八期;安泰銀則是不限通路單筆滿3,000元可自選分三或六期,滿1萬元可自選分12期。

兆豐銀的生活工場聯名卡也具備分期卡功能,單筆滿3,000元可自動分六期,一樣不收手續費與利息,可與安泰銀的分期卡比美。

兆豐銀並看準耶誕、跨年與農曆新年假期商機,加碼推出全行信用卡都開放單筆3,000元可分三期免利息免手續費優惠 ,並且首期帳款還額外優待多遞延一個月還款,也就是原本一般正常刷卡可能在一個月到45天就要付帳單,但兆豐銀給予分三期的持卡人再晚一個月付帳單,也就是首期帳款可以晚兩個月到最長75天後才須繳納。讓持卡人可以在節慶消費旺季先刷個爽,等拿到年終獎金再慢慢還款。不過,這項專案有期限,至明年2月底結束,且持卡人必須逐筆登錄才適用,與該行生活工場聯名卡為常態性分期不同。

其他像新光銀有「分期7卡」,只要消費單筆滿777元就可分七期,雖然分期金額門檻比其他銀行分期卡都低,分期數也長,但如單月帳單有新增的消費分期,不論同一月份產生新增分期的筆數有幾筆,持卡人該月帳單就會被收取50元手續費。

 

使用分期信用卡消費 每月帳款須全額清償
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報
銀行業者提醒,偏好使用分期信用卡消費的族群,每個月帳單金額都必須清償,不能使用循環信用,千萬不要顧著享受延遲付款的好處,忘了準備好每月應付的帳款資金。

兆豐銀主打的專案分期優惠活動,全行信用卡單筆刷滿 3,000元可分三期,且第一期還可延長兩個多月後再開始付帳單,銀行業者表示,一旦分期金額進入帳單,就必須全額清償,沒有所謂的帳單最低應繳金額,也就是不能再使用循環信用,所以不管銀行優惠延後多久開始付款,使用分期就一定要做好資金調度規劃,不要帳單來了卻不夠現金支付。

銀行業者表示,信用卡免費、無息分期,等於是提供持卡人短天期的低額信貸,但消費者必須牢記,無論如何刷卡就是要付帳單,分多少期都還是得繳清,因此小資族還是要留意,別被信用卡分期與延遲繳款優惠給沖昏頭,萬一把卡片刷爆或到時不夠錢繳帳單,還要再向人周轉甚至辦信貸付利息,就得不償失。

 

外幣投資

星展:美元投資歐洲較穩健
記者吳曼筠/台北報導/聯合報
國際金融市場對美國美國聯準會(Fed)可能升息備感焦慮,也影響未來投資理財趨勢,星展銀行(台灣)財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉表示,星展銀行對於明年美元升息預期將為4次,時點為一季一次,預估加上今年底升息共為五次,美元未來表現仍會較為強勢。

星展銀相當看好投資歐股、歐洲基金,但陳昱嘉談到,不建議以新台幣換歐元,雖然歐洲央行(ECB)存款利率低於市場預期,而造成歐元短暫走揚,但長期而言仍有下行趨勢,若以新台幣換匯歐元恐損失匯價,建議購入以美元計價商品,美元市場表現相對穩健,較不易顧此失彼。

此時若投資歐洲,陳昱嘉認為有三大好處。首先,歐洲擴大寬鬆量化政策,為使通膨數據回到略低於2%,預計寬鬆帶來邊際效應會使得歐元更加貶值。第二,美元歐元利差更加擴大,有助資金流入,歐洲在地企業獲利也能相對提升,進一步帶升歐洲市場欣欣向榮。第三,若以美元投資歐洲,可兼顧匯價平穩以及市場成長兩項優勢。

 

美元優利定存 短天期吸睛
記者吳曼筠/台北報導/經濟日報

美國聯邦公開市場操作委員會(FOMC)本周四將公布利率會議決策,可能帶動美元走升,外資銀行競推短期美元優利定存,要讓民眾賺取美元升息財。

根據主要外銀的美元優利定存方案,以花旗銀行14天期年息2.08%最優,星展銀行1個月期年息也有2.01%,屬於相對具競爭力的商品。

由於美國聯準會未來一年可能多次升息,如果定存天期太長,將無法享受利率走高的好處,且較難掌握匯率波動風險,因此外銀不約而同以短天期搶客。

資深匯銀主管表示,新台幣對美元每年上下波動幅度大約3元,根據央行每日收盤價格,今年新台幣升值高點為30.541元兌1美元,貶值低點為33.292元,一年內波動幅度達8.26%之多,如果沒掌握好匯率波動,利息容易被匯損吃掉。資深匯銀主管預期,明年新台幣有機會貶至33.5∼34元間震盪。

台新銀行首席外匯策略師陳有忠表示,若在此時兌換美元,容易被套在相對高點。建議等美國本次宣布升息、美元稍微漲多回檔後,再逢低布局美元不遲。

陳有忠表示,可在新台幣對美元32.7至32.5元慢慢布局,並利用銀行到價通知換匯服務,將美元存款轉存至「短天期、高利率」的優利定存。他解釋,不選擇做長天期的原因在於,目前市場上長天期的利率水準較差;若鎖定在長天期定存,匯兌風險也會變得較高。

星展銀行財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉表示,星展銀行預期明年美國會升息四次,因此美元未來表現仍會較為強勢。

歐元則因量化寬鬆(QE)政策呈現負利率,加上美國未來若啟動升息循環,兩國貨幣利差可能高達1.55∼1.8個百分點。歐元相形之下,較不適合持有。

但星展銀相當看好投資歐洲。陳昱嘉認為此時若投資歐洲市場有兩大好處。首先,美元歐元利差擴大,有助於資金流入,歐洲在地企業獲利也能相對提升,帶升歐洲市場獲利。

 

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